网联杀入支付新战局 或将重塑支付格局

支付的战场上将再迎来一位新的“大总管”， 支付业务归银联，非银行支付机构（俗称“第三方支付机构”）网络支付业务归“网联”。 

 　　8月4日，央行下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》要求，从2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联支付平台”处理。 　　2017年的支付圈足够热闹。一边是微信、支付宝等第三方支付巨头围绕场景发力，带动“无现金”的话题持续走热；另一边，推出标准二维码后的银联也通过支付补贴、牵头银行与支付机构合作等方式，于移动支付领域加紧布局。 　　在移动支付领域支付宝、财付通“两家独大”的格局渐渐成型之时，“网联”的逐渐落地，带来新的想象空间。业内人士认为，这份通知给以支付宝、财付通等为代表的第三方支付机构的“网络支付业务”带来一场巨震，新的支付战争将打响，新的支付格局或将重塑。 　　2017年3月底，“网联”启动试运行，外界对这个类似 支付领域银联的角色有了模糊印象。彼时，首批接入部分银行和支付机构，其中第三方支付机构包括支付宝、财付通、百度钱包及京东金融旗下的网银在线等。 　　即将来临的“网联”会对第三方支付机构产生何种影响？用户会因此受益吗？ 　　对消费者影响不明显 　　在一个饥肠辘辘的中午，没有现金的你去一家餐馆用餐，饭后你可以用微信扫二维码或支付宝扫二维码支付。 　　如果支付宝等第三方支付机构接入“网联”之后，你还是可以照常使用上述支付方式，在使用体验上几乎无差别。 　　那么，什么是网联？网联实行后，真正的差别在哪里呢？ 　　根据央行支付结算司的定义，“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。据财新报道，2017年《网联清算有限公司设立协议书》显示，网联清算股份有限公司第1期股东出资比例中，央行下属7家机构共计持股37%，成为第一大股东。支付宝、财付通等合计持有63%，其中支付宝和财付通均持有9.61%的股份。网联建成后将一头对接115家持牌非银行第三方支付机构，一头对接近300家商业银行。 　　目前以支付宝为代表的第三方支付，主要是支付宝账户系统内结算，绕开银联。因此，其客户支付信息等数据，商业银行和央行等均不掌握，这就产生了一定的风险，比如洗钱等。因此，央行推出网联，支付宝等第三方支付机构接入网联清算系统，央行便可以掌握客户账户信息等。 　　在不少业内人士看来，拥有多家商业银行作为合作伙伴和股东，无疑是银联与互联网巨头掰手腕的最大资本，而银联在业内也一直被看做“央行系”。 　　在移动支付大潮的发展下，“银行系”也在奋起直追。包括工商银行在内的多家商业银行在近期都推出了移动支付的新型产品；而事实上，银行系们依靠的新型场景，包括APPLE PAY、三星PAY支付在内，走的均为银联平台。 　　随着6月份大中型支付机构业务切量启动，“网联”成型的脚步逐渐拉近。据悉，目前百度钱包（百付宝）已经完全接入了网联系统，蚂蚁金服也已于8月7日正式向网联平台切量，并一直在按照央行和筹备组的工作要求和安排，积极参与并完成相关工作。 　　对于“网联”的诞生，分析普遍认为会对支付巨头和中小型支付机构带来不同的影响。 　　专家普遍认为，大型支付机构多已建立完善的银行直连体系，且支付成本较低，迁移至网联平台后，之前的优势便抹平了。相对大型的支付机构的利益可能会受到部分冲击。由于此前支付机构对用户支付习惯的培养，网联的出现对各巨头利益能产生多少实际影响尚难判断。目前支付宝可以做清算，但是，网联推出后，就断了支付宝、财付通等大型支付机构成为visa、万事达卡、银联这样的机会。 而对于大型支付机构来说，在备付金利息收入方面减少。按照目前的政策，今年4月开始，第三方支付机构20%的备付金需转存央行，那么，接入网联之后，客户备付金将全部接入央行存管，因此，减少了这部分资金沉淀带来的利息收入。